ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ

การประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ (Voluntary Motor Insurance)

การประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ เป็นการตกลงกันระหว่างผู้ซื้อ (ผู้เอาประกันภัย) และผู้ขาย (บริษัทประกันภัย) โดยเป็นการเลือกซื้อความคุ้มครองประกันภัยตามความพึงพอใจของผู้ซื้อ ซึ่งผู้ซื้อทำด้วยความสมัครใจ ไม่ได้ถูกบังคับโดยกฎหมาย

ประเภทความคุ้มครอง

1. ความคุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก (Third Party Bodily Injury: TPBI) ให้ความคุ้มครองความรับผิดต่อการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตของบุคคลภายนอก และความรับผิดต่อการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตของผู้โดยสารในรถคันเอาประกันภัย โดยมีจํานวนเงินขั้นต่ำที่บริษัทต้องรับประกันภัยจํานวน 100,000 บาทต่อคน และ 10,000 บาทต่อครั้ง ทั้งนี้จํานวนเงินจํากัดความรับผิดนี้ถือเป็นส่วนเกินจากความคุ้มครองตามกรมธรรม์คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ

2. ความคุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก (Third Party Property Damage: TPPD) ให้ความคุ้มครองความรับผิดต่อความเสียหายใดๆ อันเกิดแก่ทรัพย์สินของบุคคลภายนอก โดยมีจํานวนเงินขั้นต่ำที่บริษัทต้องรับประกันภัยจํานวน 200,000 บาทต่อครั้ง

3. ความคุ้มครองความรับผิดต่อความเสียหายของตัวรถยนต์ (Own Damage: OD) ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นระหว่างเวลาประกันภัยต่อรถยนต์ รวมถึงอุปกรณ์ เครื่องตกแต่ง และส่วนควบที่ติดประจำอยู่กับตัวรถยนต์ แต่ไม่รวมความเสียหายที่เกิดจากไฟไหม้ โดยมีจํานวนเงินขั้นต่ำที่บริษัทต้องรับประกันภัยจํานวน 50,000 บาท (รถจักรยานยนต์ 5,000 บาท) ทั้งนี้การรับประกันภัยตัวรถยนต์ไม่ควรรับประกันภัยในจํานวนเงินจํากัดความรับผิดต่ำกว่า 80% ของราคารถยนต์ในวันเริ่มการประกันภัย เว้นแต้รถยนต์ที่ไม่มีการเสียภาษีขาเข้า

4. ความคุ้มครองความรับผิดต่อความสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์ (Fire and Theft: F&T) ให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์หรือส่วนหนึ่งส่วนใดของรถยนต์ รวมทั้งอุปกรณ์ เครื่องตกแต่ง และส่วนควบที่ติดประจำอยู่กับตัวรถยนต์ ที่ถูกไฟไหม้ หรือสูญหายไป
ไฟไหม้ในที่นี้ หมายถึง ความเสียหายต่อรถยนต์ที่เป็นผลมาจากไฟไหม้ ไม่ว่าจะเป็นการไหม้โดยตัวของมันเองหรือเป็นการไหม้ที่เป็นผลสืบเนื่องมาจากสาเหตุอื่น

การสูญหายในที่นี้ รวมถึงความเสียหายต่อรถยนต์ รวมทั้งอุปกรณ์เครื่องตกแต่ง หรือสิ่งที่ติดประจําอยู่กับตัวรถยนต์ ที่เป็นผลมาจากการลักทรัพย์ ชิงทรัพย์ ปล้นทรัพย์ ยักยอกทรัพย์ หรือเป็นผลมาจากการพยายามกระทำดังกล่าวนั้น

5. ความคุ้มครองเพิ่มเติม แบ่งออกเป็น 3 ความคุ้มครองหลักๆ ดังนี้

- การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident)
บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทน ต่อความสูญเสียอันเกิดจากความบาดเจ็บของผู้ขับขี่และ/หรือผู้โดยสาร ซึ่งอยู่ในรถหรือกำลังขับขี่ หรือกำลังขึ้น หรือกำลังลงจากรถยนต์ โดยอุบัติเหตุ

- การประกันภัยค่ารักษาพยาบาล (Medical Expense)
บริษัทจะชดใช้ค่ารักษาพยาบาล ค่าบริการทางการแพทย์ ค่าผ่าตัด และค่าบริการอื่นๆ ตามที่จ่ายจริง ซึ่งเกิดขึ้นภายใน 1 ปี นับตั้งแต่วันเกิดอุบัติเหตุ เพื่อผู้ขับขี่และ/หรือผู้โดยสารในรถคันเอาประกันภัย ซึ่งได้รับบาดเจ็บทางร่างกาย เนื่องจากอุบัติเหตุในขณะอยู่ในรถ หรือกำลังขึ้น หรือกำลังลงจากรถยนต์ แต่ทั้งนี้ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย

- การประกันตัวผู้ขับขี่ (Bail Bond)
บริษัทจะประกันตัวผู้เอาประกันภัย หรือบุคคลใดซึ่งขับรถยนต์ โดยได้รับความยินยอมจากผู้เอาประกันภัย ในกรณีรถยนต์ที่เอาประกันภัยไว้เกิดอุบัติเหตุ เป็นเหตุให้บุคคลดังกล่าวถูกควบคุมตัวในคดีอาญา

ประเภทกรมธรรม์ประกันภัย

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 (Comprehensive)

1. กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 1
เป็นการประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองมากกว่าการประกันภัยรถยนต์ประเภทอื่นๆ โดยมีความคุ้มครองหลักครบทั้ง 4 ประเภท ดังนี้
1.1 คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกันภัย
1.2 คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
1.3 คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์
1.4 คุ้มครองการสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์

2. กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 2 (Third Party Liability, Fire and Theft)

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 2 เป็นการประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองใกล้เคียงกับการประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 แตกต่างเพียงไม่มีความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวรถยนต์ โดยมีความคุ้มครองหลัก ดังนี้

2.1 คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกันภัย
2.2 คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
2.3 คุ้มครองการสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์

3. กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 3 (Third Party Liability)

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 3 เป็นการประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองน้อยกว่าการประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 และประเภท 2 โดยบริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเฉพาะความรับผิดตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอก ดังนี้
3.1 คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกันภัย
3.2 คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

4. กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 4 (Third Party Property Damage Only)

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 4 ให้ความคุ้มครองต่อบุคคลภายนอกเท่านั้น โดยคุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก 100,000 บาทต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง

5. กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 เป็นแบบคุ้มครองภัยเฉพาะที่พัฒนาใช้งานขึ้นมาในภายหลัง แบ่งเป็น 2 แบบ ดังนี้

แบบประกัน 2 พลัส (2+) ให้ความคุ้มครองรับผิดชอบต่อความเสียหายแบบประกันภัยชั้น 2 แต่เพิ่มความรับผิดต่อความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัยกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น และต้องมีคู่กรณี โดยให้ความคุ้มครอง ดังนี้
- คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก และผู้โดยสารในรถ
- คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก และผู้โดยสารในรถ
- คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกันภัย กรณีชนกับยานพาหนะทางบก
- คุ้มครองการสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์คันเอาประกันภัย

แบบประกัน 3 พลัส (3+) ให้ความคุ้มครองรับผิดชอบต่อความเสียหายแบบประกันภัยชั้น 3 แต่เพิ่มความรับผิดต่อความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัยกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น และต้องมีคู่กรณี โดยให้ความคุ้มครอง ดังนี้
- คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก และผู้โดยสารในรถ
- คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
- คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกันภัย กรณีชนกับยานพาหนะทางบก

ของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ทั้งประกัน 2 พลัส และประกัน 3 พลัส คือ
1. ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น
2. ต้องมีคู่กรณี ถ้าชนแล้วหนี หาพยานหลักฐานไม่ได้ จะไม่ได้รับความคุ้มครอง

การดูหน้าตารางกรมธรรม์

การเช็คเบี้ยเพื่อขอทราบราคาในปีถัดไปจำเป็นอย่างยิ่งที่สมาชิกจะต้องทราบรายละเอียดในหน้าตารางกรมธรรม์เพื่อประโยชน์ในการสั่งทำประกันและทราบถึงความคุ้มครอง ส่วนลด เงื่อนไขต่างๆ ที่ลูกค้าเคยได้รับจากปีที่ผ่านมา

คำศัพท์ในกรมธรรม์
ความหมายคำศัพท์ในกรมธรรม์

1. คำว่า “บุคคลภายนอก” หมายถึง บุคคลทั่วไป แต่ไม่รวมถึง พ่อ แม่ ลูก คู่สมรส และลูกจ้างในทางการที่จ้าง
2. คำว่า "ชีวิต ร่างกาย อนามัย ของบุคคลภายนอก" ให้รวมถึง ผู้โดยสารในรถที่เอาประกัน ที่อยู่ในเงื่อนไขของบุคคลภายนอก
3. ความคุ้มครอง ชีวิต ร่างกาย อนามัย ของบุคคลภายนอก ให้ยกเว้น พ่อ แม่ ลูก คู่สมรส และลูกจ้างในทางการที่จ้างของผู้ขับขี่
4. ทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ให้ยกเว้นทรัพย์สินของ พ่อ แม่ ลูก คู่สมรส และลูกจ้างในทางการที่จ้างของผู้ขับขี่และผู้เอาประกัน
5. ยานพาหนะทางบก หมายถึง รถที่เดินด้วยกำลังเครื่องยนต์ โดยใช้พลังงานเชื้อเพลิง เช่น น้ำมัน ก๊าซ หรือกำลังไฟฟ้าและรวมถึง รถพ่วง รถไฟ รถราง

รหัสรถยนต์

เงื่อนไขและข้อยกเว้นในกรมธรรม์

1. การใช้รถผิดประเภท 2,000 บาทแรก สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอก
2. แจ้งเหตุไม่มีคู่กรณี 1,000 บาทแรก สำหรับความเสียหายของรถยนต์คันเอาประกันภัย อันเกิดจากการชน ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบ
3. ไม่มีใบอนุญาติขับขี่ ความเสียหายต่อรถที่เอาประกันผู้เอาประกัน ต้องรับผิดชอบเอง
4. ผู้ขับขี่เมาสุราเกิน 150 มิลลิกรัม ผู้เอาประกันต้องรับผิดต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นทั้งหมด
5. ค่ายกรถ/ ลากรถเพื่อการซ่อม บริษัทจะชดใช้ค่าใช้จ่ายไม่เกิน 20% ของค่าซ่อมรถ
6. เหตุที่กรมธรรม์จะไม่ให้ความคุ้มครองความเสียหาย
6.1 ความเสียหายอันเกิดจากการดัน หรือลากจูงรถ
6.2 การนำรถไปใช้ผิดกฎหมาย ; ฝ่าไฟแดง ; เจตนา
6.3 สะพาน ถนน สนาม เครื่องชั่ง ที่เสียหายจากการใช้และให้รวมถึง วัตถุหรือสิ่งของที่อยู่ใต้ของดังกล่าว
7. หากตัวรถที่เอาประกันภัย มีการ ตกแต่ง ต่อเติม เปลี่ยนแปลงใด ๆ เช่น ติดตั้งแก็ส เครื่องเสียง ล้อแม็ค ผู้เอาประกันภัย ต้องถ่ายรูป หรือ แจ้งรายละเอียด พร้อมราคาให้บริษัททราบทุกครั้ง มิฉะนั้นหากเกิดอุบัติที่ทำให้เกิดความเสียหายในส่วนเพิ่มเหล่านี้ ผู้เอาประกันอาจจะไม่ได้รับการชดเชยค่าเสียหายใดๆ

ส่วนลดในการทำประกันภัยรถยนต์

1. การระบุชื่อผู้ขับขี่
ความหมาย คือ การใช้รถของผู้เอาประกัน เป็นการใช้รถแบบส่วนตัว โดยระบุชื่อผู้ที่จะเป็นผู้ขับขี่ไว้ในกรมธรรม์อย่างชัดเจน

เงื่อนไข
1.1 สามารถระบุชื่อผู้ขับขี่ได้ไม่เกิน 2 คน
1.2 แจ้ง วันเกิด และเลขที่ใบอนุญาตขับขี่ มาที่บริษัท เอ็มดี อินชัวร์ โบรคเกอร์ (วินาศภัย) จำกัด
1.3 สำเนาบัตรอนุญาตขับขี่
1.4 ใช้ได้เฉพาะรถ รหัส 110 / 210 / 620

กรณีที่บุคคลอื่นซึ่งมิใช่ผู้ขับขี่ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ขับรถไปเกิดอุบัติเหตุ
1.4 ความเสียหาย 6,000 บาทแรก ของรถยนต์ผู้เอาประกัน ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบ
1.5 ความเสียหาย 2,000 บาทแรก ของทรัพย์สินบุคคลภายนอกผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบ

กลุ่มเป้าหมาย
1. สำหรับผู้ที่ใช้ หรือขับขี่รถด้วยตัวเอง

ส่วนลดแบบระบุชื่อผู้ขับขี่

2. ความเสียหายส่วนแรก (D/D)
ความหมาย คือ ผู้เอาประกันประสงค์จะรับผิดชอบต่อความเสียหายของรถผู้เอาประกันตามวงเงินที่ระบุ ในกรณีที่เป็นฝ่ายผิด

เงื่อนไข
1.1 แจ้งวงเงินที่ต้องการระบุ (2,000 - 5,000 บาท) มาที่ บริษัท เอ็มดี อินชัวร์ โบรคเกอร์ (วินาศภัย) จำกัดทราบ
1.2 ใช้ได้เฉพาะรถ รหัส 110 / 210 / 320 ไม่เกิน 3 ตัน

กลุ่มเป้าหมาย
1. ผู้ที่ใช้รถ หรือขับรถด้วยตัวเอง
2. การใช้รถน้อย
3. มีประวัติในการเกิดเคลมไม่บ่อย

3. ประวัติการใช้รถ

ความหมาย คือ ในปีที่ผ่านมารถของผู้เอาประกันไม่เกิดการเคลมใด ๆ หรือเกิดเคลมแต่เป็นฝ่ายถูก บริษัทจะมีส่วนลดในการต่ออายุประกันให้กับผู้เอาประกัน ตังแต่ 20 – 50%

เงื่อนไข
1.1 ผู้เอาประกันเป็น หน่วยงาน หรือ บุคคลเดิม
1.2 กรมธรรม์เดิมต้องไม่หมดอายุ
1.3 ส่ง หรือ แจ้ง กรมธรรม์ฉบับเดิม (แล้วแต่เงื่อนไขการเช็คเบี้ย) มาที่ บริษัท เอ็มดี อินชัวร โบรคเกอร์ (วินาศภัย) จำกัด

กลุ่มเป้าหมาย
1. ลูกค้าใหม่ มีการทำประกันทุกปีอย่างต่อเนื่อง
2. ลูกค้าเก่า มีการทำประกันทุกปีอย่างต่อเนื่อง

4. ประกันกลุ่ม

ความหมาย คือ ผู้เอาประกันประสงค์จะทำประกันรถ กับบริษัทเดียวกัน ตั้งแต่ 3 คันขึ้นไป บริษัทจะมีส่วนลดในการทำประกันให้กับผู้เอาประกัน 10%

เงื่อนไข
1.1 ผู้เอาประกันเป็นบุคคลเดียวกัน
1.2 ผู้เอาประกันเป็นพี่น้องนามสกุลเดียวกัน
1.3 ทำประกัน ตั้งแต่ 3 คันขึ้นไป
1.4 รถหน่วยงานเดียวกันประกัน ตั้งแต่ 20 คันขึ้นไป
1.5 สั่งทำประกันพร้อมกัน 3 คัน ขึ้นไป แม้วันที่เริ่มความคุ้มครองไม่พร้อมกัน จะได้รับส่วนลดกลุ่ม 10 % ทั้ง 3 คัน ทันที
1.6 สั่งทำประกันไม่พร้อมกัน จะได้รับส่วนลดกลุ่ม 10 % ตั้งแต่ คันที่ 3 ขึ้นไป
1.7 ต้องแจ้งให้ บริษัท เอ็มดี อินชัวร์ โบรคเกอร์ (วินาศภัย) จำกัด ทราบก่อนทุกครั้ง หากต้องการเช็คเบี้ยแบบกลุ่ม

กลุ่มเป้าหมาย
1. ลูกค้ากลุ่มเจ้าของโรงงาน / โรงเรียน / บริษัท / รถโดยสาร
2. ลูกค้าที่มีรถ 3 คัน ขึ้นไป
3. องค์กร หรือหน่วยงาน ที่มีรถตั้งแต่ 20 คัน ขึ้นไป

ข้อมูลในการแจ้งขอทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ